Ladataan
Uutiset Elämänmeno Urheilu Puheenvuoro Jämsäläiset Himos Verotiedot Näköislehti Podcast Live Kaupallinen yhteistyö

Kaupallinen yhteistyö: Webbipiste - Tiedätkö mitä pankkien lainatermit tarkoittavat? Tässä 10 tärkeintä!

Lista, jossa yleisimmät ja keskeisimmät lainatermit on eritelty ja selitetty, kannattaa ottaa talteen ja haltuun, kun lähtee haravoimaan parasta lainavaihtoehtoa omiin tarpeisiin. Nämä lainatermit lainanhakijan pitää tietää Mitä tarkoittavat erilaiset korkoihin viittaavat termit tai mitä eroa on joustoluotolla, kulutusluotolla ja pikavipillä? Varsinkin korkojen eri termit on hyvä olla selvillä, jotta pystyy luotettavasti vertailemaan erilaisia lainanmyöntäjiä ja lainamuotoja. 1. Luottokelpoisuus Luottokelpoisuudella tarkoitetaan kykyä maksaa laina takaisin. Luottokelpoisuuden arviointiin vaikuttavat hyvin monet seikat ja kukin lainanmyöntäjä arvioi luottokelpoisuutta omien kriteeriensä mukaan. Yleensä siihen vaikuttavat: vuositulot, ikä, työsuhteen muoto, asumismuoto sekä muut mahdolliset lainat ja velat. Myös mahdolliset maksuhäiriöt vaikuttavat luottokelpoisuuteen. Mikäli hakijan luottokelpoisuus on lainanmyöntäjän näkökulmasta heikko, se voi vaikuttaa muun muassa lainatarjouksessa määriteltyyn korkoon. 2. Luottotiedot Luottotiedot tarkoittavat kaikkea sitä tietoa, mikä kertoo maksukyvystä, taloudellisesta tilanteesta, taloudellisten sitoumusten hoitokyvystä sekä luotettavuudesta. Kun kansankielessä puhutaan luottotietojen menettämisestä, sillä yleensä viitataan maksuhäiriön syntymiseen. Maksuhäiriö merkitään henkilön luottotietoihin. 3. Nimelliskorko  Termi nimelliskorko tulee monelle kuluttajalle ensimmäistä kertaa vastaan pankin tai rahoituslaitoksen luottohakemusta täyttäessä. Se tarkoittaa lainan korkoa, johon ei ole laskettu mukaan muita kuluja. Nimelliskorko on se korko, joka merkitään lainasopimukseen lainan koroksi. 4. Todellinen vuosikorko Todellinen vuosikorko eroaa nimelliskorosta siten, että siihen on laskettu lainan kaikki kokonaiskustannukset. Kaikilla lainanmyöntäjillä on velvollisuus ilmoittaa lainan todellinen vuosikorko selkeästi ja laskea siihen kaikki lainan todelliset kulut. Näin ollen todellinen vuosikorko voi sisältää: nimelliskoron, avauspalkkion, tilinhoitokulun sekä lainan maksuajan. Kun lainoja vertailee, kannattaa vertailla nimenomaan erilaisten lainojen todellisia vuosikorkoja. 5. Pikavippi Pikavippi sen varsinaisessa merkityksessä on jäänyt jo historiaan, sillä alkujaan se viittasi 2000-luvun alussa myönnettyihin tekstiviestillä haettaviin pieniin ja usein hyvin korkeakorkoisiin lainasummiin. Pikavipin sai nimensä mukaisesti heti tilille, mutta myös sen maksuaika oli hyvin lyhyt. Pikavippien todellisten vuosikorkojen vertailu muiden lainatyyppien vastaavien kanssa ei kerro totuutta juuri lyhyen maksuajan vuoksi. Julkisuudessa on puhuttu paljon nimenomaan pikavippien korkojen sääntelystä , näissä yhteyksissä kuitenkin yleensä viitataan muiden kuin pankkien myöntämiin lainoihin siitä huolimatta, että nämäkin lainat ovat luonteeltaan vallan muuta kuin pikavippimäisiä. 6. Joustoluotto Joustoluotto on lainatili tai luottoraja, joka on vapaasti lainaa hakeneen käytössä. Joustoluotto on yleensä muutaman tuhannen euron suuruinen laina, jota ei tarvitse nostaa kerralla käyttöön, vaan jota voi siirtää omalle pankkitilille sitä mukaan kuin tarvitsee. Se on edullinen vaihtoehto, kun ei tarvitse suurta summaa kerralla, vaan haluaa varmistaa, että rahaa on käytettävissä silloin tällöin. Kun joustoluottoa maksetaan takaisin ja pääoma lyhenee, palautuu raha samalla uudelleen asiakkaan käyttöön. 7. Kulutusluotto Kulutusluotto on yleistynyt huomattavasti suomalaisten rahoitusratkaisuna . Se on yleensä useamman tuhannen euron suuruinen laina, joka maksetaan kerralla hakijalle. Kulutusluottoa käytetään tyypillisesti rahoittamaan suuria hankintoja, joita voivat olla uusi auto tai vanhan kunnostus, remontti tai sisustuksen uusiminen, mutta yhtä hyvin sillä voidaan rahoittaa pitkä lomamatka. Takaisinmaksu suoritetaan yleensä tasaerissä ja tietyn maksuajan kuluessa. 8. Annuiteettilaina Annuiteettilaina maksetaan tasaerissä ja maksuerä pysyy samana koko maksuajan. Erä muodostuu pääomasta, korosta ja kuluista. 9. Vakuudeton vs. vakuudellinen laina Vakuudellista lainaa haettaessa tarvitaan vakuus, jolla on rahallista arvoa ja jolla voidaan kattaa velka tai osa siitä, mikäli lainaa ei voida maksaa takaisin. Vakuuden toimittaminen vaatii yleensä jonkin verran aikaa ja vaivaa, joten lainapäätöstä joutuu odottelemaan jonkun aikaan. Vakuudeton laina myönnetään ilman, että sen takeeksi tarvitaan muuta omaisuutta. Tämä tekee lainapäätöksen saamisesta nopeamman ja kevyemmän prosessin kuin vakuudellisen lainan yhteydessä. 10. Vertaislaina Vertaislaina on lainaamisen uusi muoto. Vertaislaina haetaan lainapalvelun kautta, mutta raha tulee yksityishenkilöltä. Lainatermien laaja oppimäärä Kun edelliset lainatermit ovat hallussa, voi laajentaa sanastoaan myös näillä: takaaja, maksuvapaa ja lyhennysvapaa kuukausi, palvelumaksut ja avauspalkkio. Takaajaa käytetään suuremmissa lainoissa eli esimerkiksi asuntolainoissa. Lyhyesti takaaja lupaa vastata toisen henkilön lainasta, mikäli tämä ei siitä kykene selviytymään. Maksuvapaa ja lyhennysvapaa kuukausi ovat mahdollisuuksia joustaa lainan maksusta hetkellisesti. Maksuvapaa tarkoittaa sitä, että lainasta ei makseta sovittuna aikana mitään. Lyhennysvapaan aikana lainasta maksetaan korot ja kulut. Nämä eivät “jäädytä” lainaa eli korot juoksevat myös näiden aikajaksojen ajan. Palvelumaksut voivat olla erilaisia lainan käsittelymaksuja, joita ovat esimerkiksi kuukausittainen tilinhoitokulu ja lainan avaamisen yhteydessä muodostuva avauspalkkio.